Investir Patrimoine la gestion de patrimoine

1. Quelle est votre philosophie en matière de gestion de patrimoine ?

L’ambition d’Investir Patrimoine est de dispenser, avec professionnalisme et rigueur, un accompagnement individualisé et adapté aux besoins de chaque client. Ainsi notre philosophie en matière de gestion de patrimoine repose sur des concepts fondamentaux tels que la personnalisation des stratégies, la diversification, la gestion des risques. La diversification vise à répartir les investissements sur différents types d'actifs (fonds euros, actions, obligations,immobilier,fs (fonds euros, actions, obligations,immobilier, etc.) pour réduire le risque global du portefeuille. La Gestion des Risques permet de comprendre et de gérer les risques associés aux investissements est crucial. Cela inclut l'évaluation de la tolérance au risque du client et la mise en place de stratégies pour atténuer les impacts potentiels des fluctuations du marché.

Chaque client a des besoins, des objectifs et des situations financières uniques. Une approche de gestion de patrimoine efficace implique la personnalisation des stratégies pour répondre aux besoins spécifiques de chaque individu. La communication ouverte et transparente entre le conseiller et le client est essentielle. Cela inclut l'éducation du client sur les décisions d'investissement prises et la manière dont celles-ci s'alignent avec ses objectifs.

Enfin, la gestion de patrimoine implique une veille constante sur les marchés financiers, les tendances économiques et les changements dans la législation fiscale. Cela permet d'ajuster les stratégies en fonction de l'environnement financier en évolution.

2. Comment personnalisez-vous les conseils d'investissement pour répondre aux besoins individuels des clients ?

La personnalisation des conseils financiers est au coeur de notre métier. Avant de donner des conseils, nous effectuons une évaluation complète de la situation financière du client. Cela inclut l'examen des actifs, des passifs, des revenus, des dépenses, des objectifs financiers et de la tolérance au risque.

L'évaluation du profil de risque du client est cruciale. Certains clients sont plus enclins à prendre des risques pour obtenir des rendements plus élevés, tandis que d'autres préfèrent des investissements plus stables. La personnalisation des conseils tient compte de cette tolérance au risque individuelle.
Ensuite, nous échangeons sur les objectifs financiers à court et à long terme de leurs clients. Il peut s'agir de l'achat d'un bien immobilier, de la planification de la retraite, de l'éducation des enfants, de la transmission du patrimoine, etc. Les besoins en matière de gestion de patrimoine varient en fonction de l'horizon d'investissement du client. Les conseils peuvent différer en fonction de la période pendant laquelle l'argent doit être investi avant d'être retiré.
Les conseils d'investissement sont également adaptés à la situation fiscale du client. Cela peut inclure des stratégies pour minimiser les impôts, tirer parti des avantages fiscaux et optimiser la structuration des investissements.
La diversification du portefeuille est ajustée en fonction des besoins spécifiques du client. Certains peuvent avoir des préférences sectorielles, géographiques, environnementales et la personnalisation prend en compte ces facteurs.
Cette personnalisation inclut une communication continue avec le client. Nous informons les clients sur les décisions prises, les performances du portefeuille et toute modification de la stratégie en fonction des évolutions du marché.

Puisque la vie des clients évolue, les conseils d'investissement doivent s'adapter à ces changements. Cela peut inclure des ajustements en cas de changements dans la situation familiale, professionnelle ou financière.
En somme, la personnalisation des conseils d'investissement repose sur une compréhension approfondie du client et de ses besoins. Nous ajustons ensuite nos recommandations en fonction de ces informations pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers de manière efficace et adaptée.

3. Quels sont les défis spécifiques rencontrés par vos clients expatriés ou non-résidents ?

Les défis peuvent varier en fonction de la juridiction, de la situation personnelle et des objectifs financiers, mais voici quelques aspects à prendre en compte :
Les complexités Fiscales : Les personnes expatriées peuvent être confrontées à des régimes fiscaux complexes, en raison des lois fiscales différentes dans leur pays d'origine et dans leur pays d’accueil.
Planification de la Retraite : La planification de la retraite pour les expatriés peut être complexe en raison des différences dans les systèmes de retraite entre les pays. La coordination des plans de retraite et des prestations peut nécessiter une expertise spécifique.
Investissements Internationaux : Les expatriés peuvent être tentés d'investir dans leur pays d'accueil ou dans des marchés internationaux. La compréhension des marchés financiers étrangers, des réglementations locales et des risques associés est essentielle.
Transmission de Patrimoine : La transmission de patrimoine peut être compliquée pour les expatriés en raison des différences dans les lois successorales entre les pays. Une planification successorale appropriée est nécessaire pour assurer la transmission souhaitée du patrimoine.
Contraintes Légales et Réglementaires : Les expatriés peuvent être soumis à des contraintes légales et réglementaires spécifiques dans leur pays d'accueil. Ils doivent s'assurer de respecter toutes les obligations légales liées à leurs investissements et à leur situation financière.

Chaque individu a des circonstances uniques, et ces défis peuvent varier en fonction de la situation personnelle de chaque expatrié. Il est fortement recommandé de consulter des professionnels de la gestion de patrimoine spécialisés dans les expatriés pour obtenir des conseils adaptés à chaque cas spécifique.
Face à tous ses défis, nous sommes à leur côté, pour les conseiller et les accompagner avec des professionnels partenaires (Avocats, Notaires, Expert-comptable, etc..).

4. Comment votre entreprise aide-t-elle à optimiser la fiscalité des investissements immobiliers ?

Lorsqu’un client souhaite effectuer un investissement immobilier. Nous sommes présent pour l’accompagner à chaque
Analyse de la Situation Fiscale : Nous commençons généralement par effectuer une analyse approfondie de la situation fiscale du client. Cela inclut l'examen des revenus, des actifs, des passifs, des investissements existants et des objectifs financiers.
Optimisation de l'Endettement : Nous étudions les capacités d’emprunt. L’utilisation de l'endettement peut être une stratégie pour profiter de l’effet de levier et pour optimiser la fiscalité des investissements immobiliers. Les intérêts sur les emprunts immobiliers peuvent parfois être déductibles d'impôt, ce qui peut réduire la charge fiscale.
Choix de la Structure d'Investissement : Le choix de la structure d'investissement, telle que la création d'une société immobilière, peut avoir des implications fiscales significatives. Nous étudions les différentes solutions en fonction de chaque profil. Et choisir la solution la plus pertinente entre un investissement en direct, via une société ou en démembrement.
Stratégies de Location : Les modalités de location peuvent avoir des conséquences fiscales. Les gestionnaires de patrimoine peuvent recommander des stratégies de location qui optimisent la fiscalité, comme la location meublée.
Gestion des Plus-Values Immobilières : La vente d'un bien immobilier peut entraîner des plus-values imposables. Nous pouvons élaborer des stratégies pour minimiser l'impact fiscal lors de la vente, telles que l'utilisation des abattements pour durée de détention ou des donations avant cession.
Conseils sur la Transmission de Patrimoine : La planification successorale est une composante cruciale de l'optimisation fiscale. Nous élaborons des stratégies pour faciliter la transmission du patrimoine immobilier de manière fiscalement avantageuse.

Il est important de noter que les recommandations spécifiques dépendent de la législation fiscale en vigueur dans la juridiction concernée et des caractéristiques individuelles de chaque client. La consultation d'un professionnel de la gestion de patrimoine ou d'un expert fiscal est essentielle pour élaborer des stratégies personnalisées et conformes aux lois locales.

5. Quelles stratégies recommandez-vous pour la préparation de la retraite ?

La retraite est un sujet qui paraît relativement lointain pour bon nombre de nos « jeunes » clients. L’objectif de préparation de la retraite est bien souvent peu présent dans leur esprit. Pourtant la retraite se prépare tôt et plus tôt on l’anticipe moins l’effort sera pesant. C’est pour cela que très tôt dans la relation ce sujet est abordé avec nos clients.
Deux axes essentiels selon nous, pour préparer sa retraite. Le premier, assurer la constitution d’un capital financier qui sera disponible lors du départ à la retraite. L’horizon de placement sera relativement long et l’investissement se fera de façon régulière dans le temps. Ces deux aspects permettent d’investir sur des actifs dynamiques tout en atténuant leur risque. En moyenne annuelle, le rendement recherché sera de 6 à 8% sur un horizon 5 ans.
Le second sera d’utiliser sa capacité d’épargne mensuelle ou sa capacité d’endettement afin de détenir à terme dans son patrimoine un ou plusieurs actifs procurant un revenu récurrent.

6. Pouvez-vous expliquer l'avantage des SCPI par rapport à d'autres formes d'investissement immobilier ?

Le premier avantage des SCPI est leur accessibilité au plus grand nombre. Pour certaines SCPI l’investissement initial peut se limiter à l’acquisition d’une part pour environ 200€. Les versements mensuels programmés se démocratisent pour la plupart des SCPI. Il est possible de souscrire certaines SCPI pour 50€ par mois.
Ces tickets d’entrée modestes permettent aussi de sélectionner plusieurs SCPI et de diversifier son investissement sur plusieurs SCPI (différents secteurs géographiques, différentes natures d’immobiliers…).
Par ailleurs, l’investissement en SCPI permet d’acquérir un patrimoine immobilier diversifié et donc d’avoir un risque dilué.
Vous avez un appartement qui n’est plus loué ou pour lequel le locataire cesse de payer son loyer, l’effet est immédiat. Vous ne percevez plus le revenu associé. Les SCPI sont composées de centaines d’immeubles pour les plus importantes représentant plusieurs centaines de locataires. Le risque ne repose pas sur un seul et unique locataire.
Enfin, le détenteur de parts de SCPI n’a strictement aucun acte de gestion à réaliser. Cet aspect est non négligeable surtout lorsque l’on est expatrié et potentiellement à distance de ses investissements immobiliers.

7. Comment votre entreprise aborde-t-elle l'investissement dans les placements financiers pour les particuliers ?

Nous gérons essentiellement l’épargne moyen/long terme de nos clients. Nous veillons à ce qu’une épargne court terme de précaution soit constituée et disponible à tout moment. Ensuite nous proposons des solutions d’investissements financiers. La détermination de l’enveloppe et de son allocation vont dépendre plusieurs facteurs essentiels : le patrimoine global de l’investisseur, la durée de placement envisagée, son appétence ou non pour le risque, la mise en place de versements réguliers et enfin ses souhaits en matière de durabilité de son investissement (critères extra-financiers).

Notre rôle est de sélectionner les produits les plus adaptés à chaque client et à ses objectifs. Et ensuite lui proposer des ajustements de son portefeuille en fonction de l’évolution de sa situation professionnelle et/ou professionnelle, des performances de son portefeuille et évidemment en fonction de la conjoncture économique. Pareillement à chaque fois que nous jugerons que des opportunités intéressantes se présentent.

8. Quels sont les tendances actuelles que vous observez dans le domaine de l'investissement et de la gestion de patrimoine ?

Nous avons l’impression que de plus en plus les investisseurs souhaitent mettre en concurrence leurs conseillers financiers. Ils ne se contentent plus uniquement de la proposition de la banque dans laquelle ils sont clients depuis plusieurs années.
Nous encourageons d’ailleurs toujours nos prospects à aller solliciter un autre avis, une autre proposition, une autre proposition de travail.
Aujourd’hui, nous notons que la préoccupation première d’un client est d’inscrire sa relation avec son conseiller sur le long terme. Travailler en confiance dans le temps avec un seul et même interlocuteur. Un conseiller qui serait en poste pour 3 ans ne serait pas crédible à leurs yeux.
L’intuitu personae est souvent l’élément qui fera la différence dans le choix de travailler avec tel ou tel professionnel. Il faut être capable de s’adapter à chaque client, adapter sa communication en fonction des connaissances financières de chacun. Certains voudront rentrer dans le détail de chaque produit, comprendre tous les mécanismes, lorsque d’autres ne voudront pas être noyés dans une information trop technique, fastidieuse à leur goût. A nous de simplifier, vulgariser, des éléments, des informations simples pour nous mais qui paraissent incompréhensible pour bon nombre d’épargnant.
Nous observons également qu’une question revient de plus en plus : « Avez qui travaillez-vous ? Quels sont vos partenaires ? ». En poussant, la porte d’un cabinet en gestion de patrimoine, les clients souhaitent avoir un large accès aux solutions que l’on trouve sur le marché ou du moins que le conseiller en face d’eux soit en mesure d’aller sélectionner des produits sans limite. Un conseiller qui dépendrait d’une marque unique et aurait donc une offre restreinte aurait peu de crédit à leurs yeux.
Enfin, on remarque une tendance assez présente aujourd’hui chez bon nombre de nos clients est le sens qu’ils souhaitent donner à leur choix d’investissements : investissement répondant à des critères ESG, investir directement dans l’économie réelle, private equity…

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